【Fintech周报旨在整合本周最重要的金融科技行业的监管政策、行业动态。】

监管动态

• “养龙虾”藏金融陷阱，多机构紧急提示风险

近日，凭借“动口又动手”走红的开源AI智能体OpenClaw（网友戏称“龙虾”，部署使用该工具被称作“养龙虾”），因安全机制不完善、高权限易被滥用等问题，成为金融领域的风险焦点。也正因其安全机制不完善、高权限易被滥用等问题，近日，中国光大银行、山东省消费者协会、中国互联网金融协会接连发布专项提示，直指这款AI工具在金融场景应用中暗藏的多重风险，为金融从业机构及广大消费者敲响安全警钟，明确安全使用准则。【21财经】

• 8月1日起，个贷息费将强制公开，禁止收取任何未明示费用

3月15日，国家金融监督管理总局、中国人民银行联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（以下简称《规定》），针对个人贷款业务息费信息披露的涵盖范围、操作方式及环节等作出了细化要求。《规定》共11条，自2026年8月1日起正式施行。

• 金融监管总局约谈5家平台运营机构

近日，针对互联网助贷业务问题，金融监管总局对分期乐、奇富借条、你我贷借款、宜享花、信用飞等5家平台的运营机构进行约谈。约谈要求，平台运营机构在与金融机构合作开展借贷业务时，应当切实规范营销宣传行为，清晰明确披露借贷产品息费信息，严格遵守个人信息保护规定，依法合规开展催收，健全客户投诉解决机制，有效保护金融消费者合法权益。

行业动态

• 最高下调超30个基点！中小银行存款利率又掀调降潮

梳理发现，此轮存款利率下调幅度多在5BP（基点）~30BP区间，中长期限产品调降幅度更大。受访人士认为，此轮调整仍是中小银行对前期全国性商业银行利率下调的补降。考虑到中小银行实际执行利率上浮空间更大、揽储行为仍有待规范等，其负债成本仍较国有大行偏高，未来仍有下调空间。【第一财经】

• 年内6家险企增资合计超50亿元

据统计，包括前海财险在内，年内已有中国平安(61.510, -0.09, -0.15%)人寿保险股份有限公司、大家财产保险有限责任公司、安盛环球再保险（上海）有限公司等6家保险机构推进增资，合计涉及规模超50亿元。【证券日报】

• 2026年已挂牌近90亿元，消金行业不良出清提速

近日，消费金融行业不良资产处置迎来密集窗口期，在不良贷款转让试点二次延期的政策利好下，头部机构加速出清存量风险，首月仅中银、招联等三家消金公司便挂牌转让不良资产包，未偿本息合计近90亿元，行业风险出清节奏全面加快。【泰山财经】

企业动态

• 平安银行个人“炒金”通道将关闭

平安银行发布公告宣布调整上金所代理个人贵金属交易业务，自2026年3月11日收盘后，代理个人贵金属交易所业务Au（T+D）、mAu（T+D）、Ag（T+D）合约保证金比例调整为100%。同时，自2026年4月1日起视情况逐步关闭相关业务权限并退出该业务。值得一提的是，邮储银行也于今年2月发布了关于停止代理上金所个人贵金属业务的相关公告。今年以来，商业银行持续收紧个人贵金属交易业务管控，工商银行、农业银行等均于近期调整了个人客户上金所延期合约保证金比例。此外，建设银行对建行金（含易存金）实施动态交易限额管理。【中国银行保险报】

• 海南银行IPO浮现新信号

近日，有投资者向海马汽车提问，关于手持的12%海南银行的股份的一些计划。海马汽车回应，海南银行12%股权，其作为公司参股金融资产，公司正按照相关规定推进该股权的预挂牌转让工作，以广泛寻找意向受让方，此举旨在优化公司资产结构、集中资源聚焦汽车主业发展。其还强调，“同时，海南银行自身也在根据中长期资本规划，有序谋划推进IPO相关工作，这将有助于其持续补充资本、提升抗风险能力，对公司作为股东而言亦是积极信号。”【银瑞社】

• 民商银行、新网银行合计被罚逾220万元

近日，中国人民银行浙江省分行和四川省分行接连开出罚单，两家民营银行——温州民商银行与四川新网银行因多项违规行为受到行政处罚，合计罚款超过220万元。这并非孤例，数据显示，2026年开年以来，银行总行及其分支机构已收到数百张罚单。在“强监管、防风险”成为常态的背景下，民营银行的合规之路也面临严峻考验【WEMONEY研究室】

• 鲲鹏支付、易极付同日领罚近1500万，2026年支付业开年罚没已近亿

近日，中国人民银行重庆市分行连续披露行政处罚信息，重庆鲲鹏支付服务有限公司、重庆易极付科技有限公司分别被罚没914.35万元和577.33万元。这两张罚单并非孤例——据不完全统计，年内已有至少14家支付机构领到罚单，合计罚没金额近9500万元。在《非银行支付机构监督管理条例》全面实施后的第二个年头，支付行业正经历一场前所未有的合规洗礼。【WEMONEY研究室】

• 成都银行注册资本增至42.38亿元

近日，成都银行发布公告称，公司已收到四川金融监管局批复，同意注册资本由37.36亿元增至42.38亿元。据了解， 成都银行此次注册资本变更，源于“成银转债”提前赎回及转股。【WEMONEY研究室】

• 成都银行、成都农商银行董事长任职资格同日获批

3月12日，四川金融监管局发布了两则任职资格批复， 核准黄建军成都银行股份有限公司董事、董事长的任职资格，核准王晖成都农村商业银行股份有限公司董事、董事长的任职资格 ，批复日期为3月11日。  

• 湖北消费金融拟转让4.39亿元不良贷款

日前，据银登中心官网，湖北消费（883434）金融股份有限公司(简称“湖北消费（883434）金融”)连续发布四期个人不良贷款转让项目转让公告，转让规模分别为1.16亿元、9977万元、1.02亿元以及1.21亿元，合计规模为4.39亿元。【中国网】

• 马上消费金融撤回IPO辅导备案

最近，证监会官网更新一则IPO变动信息。马上消费金融的IPO辅导状态从辅导备案变更为“撤回辅导备案”状态。从2021年1月报送辅导备案登记材料至今，马上消费金融的IPO辅导时间持续了5年之久，仅上市辅导工作就开展了21期。如今撤回辅导备案，意味着马上消费金融的上市计划将暂时搁浅。对于撤回辅导备案的原因，马上消费金融对外回应称，是综合考虑资本市场环境的变化，主动调整了上市节奏。接下来会继续专注业务发展，待时机成熟后再稳步推进上市工作。【新浪财经】

• 海尔消金增资超10亿，新进两家国资股东

3月16日，国家金融监督管理总局青岛监管局发布《关于海尔消费金融有限公司变更注册资本及调整股权结构的批复》，同意海尔消费金融有限公司（简称“海尔消金”）增加注册资本10.28亿元，由20.9亿元变更为31.18亿元。同意青岛林葱贸易有限公司（以下简称“青岛林葱”）、青岛国信产融控股（集团）有限公司（以下简称“青岛国信”）持有海尔消金股权比例由0%增加至5.92%。【21财经】

• 招行拟赎回275亿元优先股

3月13日晚间，招商银行发布关于拟赎回优先股的公告，拟赎回2017年12月非公开发行的总额275亿元的境内优先股，即“招银优1”。该行已收到监管机构的无异议答复，拟于2026年4月15日全额赎回本次优先股。市场对本次赎回有多种观点，时而被市场误读为“回购”，也出现了“提升分红”或置换为低成本工具（如永续债）的猜测。【21财经】

海外动态

• PayPay登陆纳斯达克：市值127亿美元

日本移动支付平台 PayPay 在美国 Nasdaq 成功上市，上市首日股价大涨，公司估值达到 127亿美元。这家公司由 SoftBank Group 支持，其创始人正是“资本狂人” Masayoshi Son。数据显示，PayPay此次IPO发行价为 16美元/股，募集资金约 8.8亿美元，上市首日开盘价约 19美元，较发行价上涨约 19%。尽管中东冲突扰乱了全球市场并影响了市场风险情绪，PayPay仍坚持推进此次发行。【支付产业网】

• 美国花旗银行声明：不会离开中东

3月15日消息，花旗银行当地时间周六刊登声明澄清称，目前花旗银行在阿联酋和巴林的客户服务未受影响，当地所有员工已确认安全，该行不会离开中东。同时，该行决定疏散三栋办公楼并暂时关闭部分分行。

• 日本央行将尝试基于区块链技术的存款准备金结算

近日，日本央行行长植田和男表示，日本央行将开展试验，利用区块链技术结算金融机构存放在日本央行的存款。植田和男在题为“新金融生态系统和央行的作用”的演讲中表示，这些实验将是日本央行正在进行的“沙箱项目”的一部分，该项目旨在利用央行资金进行一系列区块链结算。他表示：“我们打算在外部专家的支持下取得进一步进展，探索与现有系统的连接方法，并研究国内银行间结算和证券结算等用例。”日本央行通过商业银行在央行持有的准备金账户管理银行内结算、流动性和货币政策。分析师表示，引入区块链技术来结算此类准备金将允许一天24小时即时结算，并减少压力事件中的僵局风险。【新浪财经】

• BIS研究：区块链面临货币困境，去中心化与网络效应难以兼得

近日，国际清算银行发布的一份最新经济模型研究揭示，去中心化区块链在承担货币功能时面临结构性悖论：维护共识所需的成本必然导致网络碎片化，从而削弱货币赖以生存的网络效应。该研究通过建立正式的经济学模型分析区块链共识机制发现，去中心化系统的安全性与用户成本之间存在不可调和的冲突——区块链越安全，所需支付给验证者的奖励就越高，这些成本最终通过拥堵费转嫁给用户。这导致被高成本挤出的用户流向共识门槛更低的新兴区块链，造成货币生态的碎片化而非整合。研究指出，这种碎片化从根本上削弱了赋予货币社会价值的网络效应。由于稳定币的价值建立在所依托的区块链之上，它们同样继承了这一结构性缺陷。这一分析为未来货币基础设施的设计提供了重要启示：如何在去中心化的承诺与货币应有的网络效应之间找到平衡，将是数字货币演进的核心挑战。

• Revolut有望获得英国银行牌照

据彭博社援引消息人士透露，英国金融科技公司Revolut最早本周可获得英国审慎监管局（PRA）颁发的完整英国银行牌照，此举将结束其自2021年启动的许可流程，助力推进扩张计划。

该公司2024年7月进入启动过渡阶段，在限制条件下运营并接受PRA评估，其银行子公司仅获准与少量客户测试系统，多数英国用户仍在英国金融行为监管局（FCA）监管的电子货币机构下，该阶段耗时超19个月，远超常规12个月。截至目前，PRA与Revolut均未对此置评。获牌后，Revolut可向英国客户提供贷款、信用卡等产品，客户存款将获金融服务补偿计划（FSCS）最高8.5万英镑保障，同时将扫清国际扩张障碍，助力其推进美国国家银行牌照申请及全球用户增长计划。其估值达750亿美元，获英伟达投资，正考虑上市。（本文首发于钛媒体APP，作者｜蔡鹏程，编辑｜刘洋雪）