有个朋友想辞职创业，方向是Square移动支付模式，前几天来问我的意见。

“Square已完成第四轮2亿美元的融资，融资估值超乎30亿美元。”一谈起她正关注的事便变得激情澎湃，鉴于Square的发展速度和公司估值的爆炸式增长，她断言Square极有可能成长为未来的移动互联网巨头之一，并多次称赞Square的创始人JackDorsey是个天才般的人物：“Square极大简化了支付过程，这是一场支付领域的革命，甚至将颠覆人们的生活方式。”

伴随着智能手机的普及和移动互联网的发展，移动支付产业正呈现爆发式的增长态势。Square至今已飞速发展了80多万家商户，但将Square模式移植中国的想法，是虚有其表的海市蜃楼，还是隐藏在荒漠背后的绿洲？

看得出她非常看好Square模式在中国的落地，然而我对这件事情的看法并非像她考虑的那样乐观。一家创业公司的崛起通常要经历三个阶段：投入期，成长期，盈利期。先看几个数据。通常在投入期阶段公司主要受制于产品研发或者是市场推广等，但Square要想在中国真正落地受制的主要因素却是中国整体的刷卡支付大环境。

其一，欧美国家是芯片卡的天下，中国目前则是磁条卡统领江湖。就刷卡消费比率来看，排在前三的是美国、英国和台湾，但Square模式除了在美国之外，在英国和台湾都没有生根发芽，这是为什么？其中一个原因是在美国，12-18岁的未成年人也可以拥有自己的信用卡。还有一个原因，美国和欧洲国家用的都是安全程度更高的芯片卡，而中国用的多是磁条卡，且整体信用支付环境远不如美国成熟。

其二，国内以盒子支付、乐刷、拉卡拉为代表的几家移动支付公司，其实一种“伪Square模式”。美国的Square主要面向的是以小商小贩为代表的卖家群体，而国内的这几家公司则完全相反，主要是面向个人用户，只有“快刷”面向的是商家客户。

其三，在银行和银联极其强势的中国，第三方公司能否像Square在美国那样做到刷卡费率比大多数信用卡刷卡费率低，对这一点，展歌表示怀疑。

尽管Square模式要想在中国落地困难重重，但未来值得期待。央行宣布从明年2013年起，全国性商业银行均要开始发行带有芯片的金融IC卡，也就是俗称的“芯片卡”。从2015年1月1日起，在经济发达地区和重点合作行业领域 ，应全面发行“芯片卡”。芯片卡功能多样 、使用方便，甚至可以实现小额支付的“闪付”。

所以，移动支付模式目前在中国更多是卡位与布局的阶段。最后建议朋友，如果你的第一笔资金能够支持公司运营5年就现在开练，如果只够3年，就先静默观察一段时间，更详细的了解一下市场，将切入点选的更准的时候再下手。如果想马上动手的话，展歌觉得与快递公司达成合作提供移动POS业务倒是个不错的切入点。■